信托公司不兜底影响你了吗?

时间:2021/04/09 09:59:14尤斯财富

监管对部分信托公司出具兜底函这一行为是非常严重的违规行为,不符合信托法,也违背了信托公司作为受托人履职的基本要求,以任何形式约定的保底或刚兑条款都是无效的,不受法律保护。未来将加大打击违规提供兜底函的行为。


同一个讯息有不同的用心就有不同的解读,我来说说我的看法:


监管层对信托公司的监管越来越严格是真的,这也确实导致了一部分投资者的恐慌,我一直说严监管是好事,严监管不是一刀切,不会不让你做业务,信托公司的业务是其他机构无法比拟的,是有其天然优势的,不光投资人需要,监管层也需要信托公司的良好有序发展,所以不用恐慌,信托行业只会越来越好。


其次,在产品合同外,另外附加的“兜底协议”,监管很明确,是违规的,毋庸置疑,违规的就一定是无效的。这些年出兜底协议的信托公司好像比较少见,5 年前可能会多一些,所以普通投资人也不用担心这点,因为根本涉及不到,没有信托公司会为你的三五百万出兜底协议的,当年也没有。


信托产品的安全保障核心是《信托法》,《信托法》明确阐述了信托公司不履职尽责要承担赔偿责任,这也是信托公司兜底一些产品的根本原因,因为怎么着他都要赔偿的,何不主动点,这个监管可不会拦着。


立法,就是有明确的法条,不存在争议,金融法规的核心法理就是监督金融机构行为,维护市场秩序,保护弱势群体的,但《合同法》不是金融法规,凡是受监管的金融机构发行金融产品的合同文本都是严格标准化、在监管机构备案的。


所以,只要投资的产品是正规金融产品就有相应监管和法规来规范,投资人无需担心。当然,购买的渠道也要正规化,不然极端情况下处理问题时必有瑕疵,就无法全面保护投资者合法权益。


信托业也确实存在一些问题,也有很多问题需要慢慢处理,个人觉得其实有些风险是监管层用点方法就可以缓解的,比如监管部门是否可以考虑滚动公布过去一段时间信托公司的问题项目、处理结果、发行规模、产品类型比例等等的情况,让大众共同监督,投资人心里更有数了,买前也会稍微思考一下,不然只看过往业绩、股东背景、发行规模而进行判断多多少少还会有点不准确,只有投资人获得了充分的信息,再说买者自负才更无争议,也不至于把信托弄得跟 P2P 似的投资人拉横幅到处维权。


我国的投资者风险意识薄弱、专业知识匮乏也是一大问题,这一批投资人的投资观念很难改了,大多数投资人的年龄段在 40+,一般是处在 50-65 岁这个年龄段,在和他们沟通过程中发现,他们有自己的一套方法和理论,轻易不能被说服,也没有那么强的自我学习能力了,我们只能寄希望于新晋的投资者和他们的后代了。


我国实行分业监管分业经营,这也是一个弊端,这就给风险预防和化解方面造成了一些影响,也使一些投机分子有了可乘之机,未来一定会向混业监管改革的,银监会和保监会的合并就是迈出了重要一步。


投资者不要把兜底放在心上,这么多年也没有信托公司公开说会兜底、保刚兑,不依然做到很好的兑付吗,个别信托公司是个别信托公司的问题,影响不了整个行业,但会给监管层敲响警钟,指引方向和给予治理的决心,作为投资人只要做到买前谨慎筛选,买后才不会心慌,问问身边的朋友,到现在担心在别的信托公司买的产品暴雷的是真的因为听到有不好的消息传出来吗,还是因为他自己不知道自己买的到底是个什么产品而慌?如果真的自己研究清楚了、理顾解释清楚了,那么即使发生风险是不是也是在意料之中的?(通常都清楚了还有风险投资者是不会买的吧)只有盲买才会担心的整日睡不着觉,对吧!尤其是股权产品,就是高风险高收益可能亏损本金的,赔钱就闹是啥情况?


我还想说,不要总迷信过度渲染恐慌情绪的言论,他们是为了博眼球,而且站在不同的角度看问题本身就会有不同的结果,谁也没有上帝视角,怎么看都只是自己的看法,借鉴就好了,想想现在“专家”的话你还信吗?何况他们连专家都不是,我也不是,所以,以上言论仅供参考,不构成投资决策建议。


作者:
来源:金 融 二 姐

责任编辑:Tnews

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