财富传承如何更稳妥?

时间:2021/04/07 10:00:52尤斯财富

有多少钱才算真正的财富自由?不同环境有不同的标准。有的认为是500万,有的认为是100万,有的人认为是3000万,那到底如何,我们往下看。


2021中国财富自由门槛,你达标了吗?


3月31日,胡润研究院发布《2021胡润财富自由门槛》显示,中国一线城市入门级财富自由门槛1900万元,二线城市1200万元,三线城市600万元;一线城市中级财富自由门槛6500万元,二线城市4100万元,三线城市1500万元;一线城市高级财富自由门槛1.9亿元,二线城市1.2亿元,三线城市6900万元;国际级财富自由门槛3.5亿元人民币,相当于5000万美金。需要注意的是,这里的统计数据主要考虑常住房、金融投资和家庭税后年收入三个方面。

根据《2020方太·胡润财富报告》的数据,2020年中国600万资产“富裕家庭”数量首次突破500万户,比上年增加1.4%;千万资产“高净值家庭”比上年增加2%至202万户;亿元资产“超高净值家庭”比上年增加2.4%至13万户。

中国富豪暴增,财富传承问题迫切


除了艳羡富豪们的超级身家,我们要看到快速扩张的高净值人群会衍生出很多需求。根据2020胡润财富报告,中国预计有17万亿元的财富将在10年内传承给下一代,42万亿元将在20年内传承给下一代,78万亿元将在30年内传承给下一代。而家族财富所包含的要素,不仅仅是家族资产、家族企业和人力资本,还包括社会资本,包含社交人脉和社会影响力。如此复杂的“家族财富”,二代甚至是三代传承如何实现是一个大问题!   

如何做到财富顺利传承,除了子承父业,还要考虑接班人的经营风险,因此,需要提前考虑恰当的制度保障财富顺利传承。目前财富传承有三大方式:遗嘱、大额商业保险和家族信托。三者各有特点,但需要根据自身的实际情况去选择,而且需要专业人士或专业管理机构做针对性的规划,笔者这里特别推荐家族信托。


财富传承首选家族信托


首先我们研究一下《继承法》,根据《继承法》第三十三条规定:继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。


因此,在没有立遗嘱,没有家族信托,也没有购买保险的情况下,遗产分配的正确顺序应该是:①债务偿还;②税务缴纳;③夫妻共同财产分割;④遗产继承。


但是如果购买了保险和家族信托,传承的财富不能称作遗产,尤其是家族信托有着不可比拟的优势。


家族信托可以实现资产的所有权与收益权相分离。富人一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。即使离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在,不受影响。家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”,目前也逐渐被中国富豪认可。

笔者认为,家族传承是财富意志的延续。财富管理的最高境界不是真正拥有财富,而是能够不拥有却能控制财富,这就是家族信托的真谛。




作者:
来源:陆 家 嘴 尚 书 房

责任编辑:Tnews

用益导读