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继国有六大行全面停售5年期大额存单后，大额存单的起存门槛持续走高。近期，个别国有大行的3年期大额存单起存门槛已提升至100万元、500万元，利率仅为1.55%。那么，在存款收益持续下行的低利率时代，我们应该如何力争提高投资收益率呢？

力争筑牢收益底盘：考虑风险相对较低的理财、纯债基金

在低利率环境下，风险承受能力较低的投资者需优先寻找收益确定性相对较高的产品，理财、纯债基金等固收产品或是较为理想的“压舱石”资产。这类产品以优质债券为投资标的，不参与权益市场，波动相对较低。并且部分产品资金灵活性较高，可灵活申赎，适合作为家庭理财的基础配置。

但今年以来，低风险资产收益快速压缩，尤其中长期债券性价比降低，相关产品收益也较之前有所下滑。因此，对于一些想要追求更高收益的投资者来说，或可考虑配置含权产品。

追求收益进阶：考虑固收资产为主的低含权产品

 “固收+”和“偏债FOF” 是以固收资产为主的低含权的产品，帮助投资者在严控波动与回撤的基础上，力争博取超越纯债的进阶收益。

 “固收+”产品通常以债券资产打底，力争获取基础收益，少量配置股票、可转债等权益资产，在风险可控的前提下力争增厚收益。偏债FOF也以债券作为底层资产，但是在权益资产的选择上可能比“固收+”更多元化一些，除A股权益资产外，还可能投资于境外权益资产以及黄金等商品资产，更顺应当下多元资产配置需求。

2019年以来，偏债混合型FOF和二级债基指数虽受股市影响经历了震荡调整，但长期来看收益高于纯债型基金指数。

追求长期复利：通过宽基指数适当参与权益市场

当然，投资者也可以通过高含权产品直接参与权益市场。对于普通投资者来说，通过宽基指数基金参与权益市场或许是个不错的选择。当市场处于上行期时，投资其实暗藏两大难题：一是，热门赛道估值涨得快、泡沫化风险高，一旦行情反转，回调力度大于宽基指数；二是行业内部个股表现呈现分化走势，选对赛道也不一定选对个股。因此，与其纠结到底投什么，不如通过宽基指数力争把握市场平均收益。

从今年以来，各宽基指数收益率和各行业平均收益率的对比可以看出，绝大多数宽基指数的收益率均能跑赢行业平均收益率，其中创业板指的收益率更是接近50%。而行业表现分化明显，通信行业收益率最高，可达81%，而食品饮料行业收益率收负仅有-8%。如果是进行赛道投资，不幸选错行业，很容易收益率不及市场均值。

低利率时代下传统理财路径被打破，但也为多元资产配置打开了空间，无论市场如何变化，投资的核心都在于贴合自身风险承受能力，摒弃短期投机心态，拥抱理性配置与长期复利的力量。