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9月份以来，多家中小银行宣布下调存款利率，包括城商行、农商行、村镇银行等。

近日，宁武瑞都村镇银行、来宾象州长江村镇银行、忻城县农村信用合作联社、蒙阴齐丰村镇银行等多家农村金融机构下调人民币个人存款利率，有机构下调幅度高达55个基点。

多家金融机构下调存款利率

山西宁武瑞都村镇银行公告称，自9月15日起调整存款利率，调整后，活期存款执行利率上限为0.2%，3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期整存整取存款利率上限分别为1.45%、1.55%、1.80%、2.10%、2.40%、2.55%。其中2年、3年期整存整取利率下调幅度最大，为55个基点，5年期下调45个基点，其他期限下调幅度在10到25个基点。

广西来宾象州长江村镇银行公告称，自9月14日起调整人民币存款利率。经调整后的利率为，活期存款利率为0.25%，3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期整存整取存款利率分别为1.65%、1.85%、2.05%、2.35%、2.7%、2.7%。此次调整中，活期存款与3个月整存整取存款利率与上期保持一致，3年期与5年期整存整取存款利率下调幅度均为50个基点。

9月4日，钦州市钦南国民村镇银行发布公告称，于9月5日起对人民币存款产品利率进行调整，整存整取1年期、2年期、3年期、5年期调整后最新执行利率为2.0%、2.3%、2.8%、2.8%。

“中小银行下调存款利率的原因是适应宏观经济形势，跟进大型银行的调整步伐，降低资金成本，缓解净息差压力。”南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，中小银行通过下调存款利率，可以降低资金成本，从而在资产端有更多空间为实体经济提供融资支持，符合当前政策要求和经济发展需要。

存款利率进入“1”时代

9月14日，融360数字科技研究院发布《2024年8月银行存款利率报告》（下称《报告》），《报告》显示，8月存款利率继续下降，长期限存款利率降幅更大。

在网点定期存款方面，8月，银行整存整取存款3个月期平均利率为1.478%，6个月期平均利率为1.684%，1年期平均利率为1.81%，2年期平均利率为1.928%，3年期平均利率为2.322%，5年期平均利率为2.28%。

融360数字科技研究院高级分析师艾亚文认为，在市场利率下行的大环境下，银行面临净息差持续收窄的压力，有的银行下调存款利率一步到位，有的银行节奏性下调存款利率。

艾亚文同时表示，银行针对特定人群或特定存款方式设置了优惠存款利率，不少银行先下调挂牌利率，接着又在执行利率中加回来，反映了银行在成本控制、利润维护与揽储压力之间的权衡。

艾亚文表示，目前，1年期及以下存款利率全部进入“1”字头，部分银行中长期存款利率也进入“1”时代。银行息差承压，在贷款利率下行背景下，未来存款利率下调仍有可能。大额存单、特色存款产品的利率优势也在逐渐减弱，这导致存款搬家效应比较明显，存款利率下调、存款手工补息叫停等叠加债市行情，促进银行理财规模快速扩张，银行理财市场未来有望继续保持扩张态势，甚至可能重新站上31万亿元的高位。

正视低利率环境

业内人士认为，金融市场利率中枢的持续下行，可以降低实体经济融资成本。同时，这也向公众传递了一个重要信号：需正视并接受利率不断下行的现实环境。在此背景下，不仅是银行存款利率，包括银行理财在内的各类资管产品的收益率也将随之下降。因此，投资者需理性认识当前低利率市场环境，根据自身风险承受能力和收益偏好，做出投资选择。

低利率时代的到来，对投资者而言既是挑战也是机遇。

首先，投资者需要意识到多元化投资的重要性，传统的银行存款和债券已经难以满足收益需求，需要增加对股票、企业债、可转债等风险资产的配置。

其次，投资者应采用长期投资视角，关注那些能够持续产生稳定现金流的资产如高股息股票、大型基础设施项目等。同时，还要考虑对冲通胀的资产如黄金和房地产。

再者，风险管理显得尤为重要，投资者应设置止损点，采用期权等衍生工具对冲风险，并定期平衡投资组合。

此外，金融创新产品如智能投顾服务和基于大数据的资产管理工具，也为投资者提供了更多选择和便利。

最后，海外市场的经验也值得借鉴，低利率时期政策通常包括量化宽松、负利率政策等，这些政策对市场有显著影响，但也带来资产泡沫和债务水平上升的风险。因此，投资者应加强金融知识和投资技能，合理利用低利率红利进行财富管理。