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理财有风险，投资需谨慎。消费者如何有效识别产品风险，可以通过“三看一了解”揭开银行理财的神秘面纱。

一般可以从四个方面来辨别：

一看产品类型。要区分产品类型，主要有理财、保险、基金、贵金属等产品，主要为代销产品，代销产品由第三方公司开发运营，而银行只是负责起到产品推荐和资金收付的作用，并不主动管理和运作投资者的资金，与投资者发生直接投资法律关系的是第三方机构，而不是银行，银行作为代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。

二看产品风险等级。商业银行对理财产品的风险等级至少划分为5个等级，从低到高分别为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险。风险承受能力弱的投资者适合选择低风险或中低风险的产品，此类产品本金安全性高，收益不能实现或本金出现损失的可能性较小；中高风险和高风险产品是收益波动较明显，产品本金出现损失的可能性较高的理财产品，适合较高收入、投资经验较为丰富、风险偏好较高、风险承受能力较强的投资者。

三看投资方向。从根本上说，理财产品的风险水平是由其投资标的决定的。股票市场波动较大，投向上市股票的理财产品收益水平稳定性较差，投向国债、货币基金等的理财产品相对风险较小。“一了解”是指要消费者应当了解查看该理财产品或者同类产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，了解产品的历史收益水平，做到心中有数。

如何选择适合自己的金融投资产品?

在选择银行投资产品时，要明确理财目标，做好资产比例分配，大致确定自己有多少资金用来投资;在明确理财目标和资金情况后，还要考虑个人的风险偏好、家庭风险承受能力等。一般高风险承受能力的人才能选择风险等级较高的产品，而其他投资者则要选择相对较稳健的产品。

作为投资者，要做到“四要点”：

一是了解你自己。在购买金融投资品之前，要做好风险等级测评，通过定性和定量的方法对自己的风险认知能力、风险承受能力和风险偏好进行评估。

二是做好家庭规划。预估家庭总的收入来源，生活、教育、购房、旅游等计划，合理分配资金、投资期限，以防急需时已投资资金无法提取。

三是了解产品信息。根据监管规定，资产管理产品的募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资账户信息和主要投资风险等内容都会通过官方渠道进行披露，投资者可以通过网点或官方网站获取相关信息。通过产品分析比较，有助于做出适合自己的投资选择。

四是投资品风险等级与自身相匹配。投资者在做出投资选择时，根据自身的风险承受能力和风险偏好，针对金融机构销售的不同风险等级的产品，选择相应风险等级进行投资，避免投资超过自身风险承受能力的产品。